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  在众多投资品中,P2P是大家很关心的一类投资。

自从去年12月网贷《整改验收通知》发布之后,很多平台下架了违规产品或服务。

不少小伙伴会问:对我们有什么影响?还能投资嘛?  今天,结合这次《通知》,小编选了两个和你最相关的重点,咱们一起聊一聊。  01高收益又灵活的活期P2P被限制了  很多朋友喜欢买的网贷活期产品,可以随投随取,还能有比余额宝高的收益。

  不过,未来这类产品,你很可能买不到了,为什么呢?  其实,很多这类活期产品,背后往往是靠“债权转让”方式来实现的:你卖出时,需要有其他用户购买,匹配完成就可以达成交易。

  有的平台为了优化“活期交易的速度”:自己做为中间人买卖资产,和我们做债权转让的交易。

这种被成为“超级放贷人”的方式,很可能涉及归集资金行为,非常不安全。而且,有的活期产品,在债权转让时,由于可能没有实现一一匹配,也存在一定的违规风险。  所以,新规下发后,就已经有部分平台将此类违规产品下架。    不过,并不是有的债权转让方式都被禁止了。咱们投资人之间,低频次的转让,还是合规的。  举个例子,你投资了一个12月期限的产品,如果该产品支持转让给其他投资人,中途6个月的时候你突然用钱转让给了其他投资人,这种情况是合规的。  综合来看,如果你常投资活期类的网贷产品,未来可能要换一个思路:及早退出涉嫌违规的产品;如果你有零钱管理的需求,可以用其他的活期产品替代。即便会比之前降低一些收益,但整体风险也会小很多。  02未来网贷平台不再为你兜底了  另外,不少朋友也发现,很多平台把”风险准备金”下架,不提供担保了,这类产品还能投嘛?  常说的风险准备金,简单理解就是一个“保障池”。如果出现违约或者逾期,先从这个“风险备付金”账户中支付。但这在一定程度上,平台成为了“担保方”的角色,与“信息中介”的定位不符。  这次《整改验收通知》中,明确禁止了“风险备付金”制度,各大平台也纷纷对风险准备金进行了相应整改。    (用户利益保障机制调整公告来源:人人贷官网)  不过,大家暂时还不用太担心。  大多数已下架风险备付金的平台,一般会规定:已投资该产品的老用户不受影响,依旧使用“风险备付金”做保障。对于新的投资者,部分平台也会引入第三方担保机构来做保障。  对我们来说,重点就要关注“风险备付金”取消后,是否还有其他保障措施,这些保障措施是否靠谱。  比如,部分平台会购买履约险来给大家提供保障,如果产品违约,保险公司会进行赔付。它的好处在于,保险公司是受国家严格监管的,一般不会倒闭,我们好衡量风险。  不过,不同平台提供的履约险也有差异。我们可以重点关注一下:保单是否真实、被保人是谁、保险责任是什么,除外责任有哪些。主要的目的就是去了解履约险会在什么情况下赔付给你。  另外,有的平台可能会第三方担保公司,这种方式需要我们具体看下担保公司资质如何,保障力度评估起来较有难度。  所以未来,我们即便投资同样的平台,保障方式可能会发生变化,我们需要多注意一下。你可以查看项目详情,一般可以看到该项目对应保障方式。    另外,再和大家说一个说一个有意思的现象。现在有平台甚至推出了没有保障的风险自担产品。收益很高,但平台只负责催收、提供法律资料,对逾期资产无任何收购承诺和追偿责任,风险全部是由我们自己承担。  这样的产品你会感兴趣吗?    03小结一下  综合来看,在接下来的半年,网贷平台朝着合规方向整改将是主旋律。  如果你还投资着网贷活期产品,那么就要多注意甚至及早退出;如果你投资平台之前在使用”风险备付金“做为保障手段,就要多留意之后的保障措施变化。提前做好心理准备。  其实,市面上的投资品有很多,也没必要在网贷这一类型中追求绝对的高收益,长期稳健增值更重要。  比如,如果你此前一直投资收益相对固定的产品,不妨尝试一些基金、股票等浮动收益的产品。拓展一些投资品类,也给自己的收益增加多一点可能。  另外,P2P仍属于高风险投资,建议投资占比不要超过总投资资产的30%。  有什么观点,欢迎留言讨论,拍砖也可~。

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